Witthaya Prasongsin / Getty Images
Finansowanie domu produkowanego jest skomplikowane i mylące.
Zamiast zajmować się jednym rodzajem kredytu, nabywcy domów wytworzonych będą musieli zrozumieć dwie zupełnie różne opcje finansowania lub produkty, a także warunki, które są stosowane dla każdej z nich.
Zrozumienie procesu finansowania wyprodukowanego domu oraz warunki użyte podczas tego procesu zwiększą twoje szanse na uzyskanie najlepszej oferty. Omówimy dwie główne opcje finansowania dostępne dla nabywców domów, nieruchomości i nieruchomości osobistych.
Różnica
Wyprodukowane domy można przechylać na dwa sposoby - jako nieruchomości lub własność osobistą. Tytuł domu określa rodzaj finansowania dostępnego dla domu. Istnieją dwie kategorie pożyczek - tradycyjne kredyty mieszkaniowe (lub hipoteki) i kredyty hipoteczne.
- Nieruchomości to ta sama klasyfikacja, którą otrzymuje dom zbudowany na miejscu. Wyprodukowany dom, który jest zatytułowany jako nieruchomość, otrzyma tradycyjne finansowanie domu lub kredyt hipoteczny za pośrednictwem instytucji pożyczkowej lub banku. Tradycyjna pożyczka mieszkaniowa ma kilka zalet, takich jak dłuższe warunki kredytu, specjalne ulgi podatkowe i niższe stopy procentowe. Aby nowy dom został sklasyfikowany jako nieruchomość, zazwyczaj musi zostać na stałe zainstalowany na gruntach będących własnością nabywcy. Wybudowany na stałe dom oznacza, że konstrukcja została odpowiednio zakotwiczona do fundamentu lub podłoża i spełnia minimalne wymagania producenta, stanu lub HUD. Wiele osób źle rozumie koncepcję stałego umieszczania. Ma bardzo mało wspólnego z materiałem listwy. Dom może mieć bloki żużlowe lub listwy ceglane i nadal nie może zostać umieszczony na stałe, jeśli wiązania lub kotwy nie zostaną prawidłowo użyte. Mienie osobiste to ten sam rodzaj klasyfikacji, co samochód lub urządzenie gospodarstwa domowego. Kiedy wyprodukowany dom zostanie sklasyfikowany jako własność osobista, zostanie sfinansowany kredytem ruchomym. Są to pożyczki udzielane na rzeczy ruchome i zazwyczaj charakteryzujące się wyższymi stopami procentowymi i krótszymi terminami, chociaż depozyt wymagany do uruchomienia pożyczki jest często niższy niż tradycyjny kredyt hipoteczny. Pożyczki te są typowe dla domów, które zostaną umieszczone na gruntach wynajmowanych lub dzierżawionych.
Kredyty Chattel mogą być trudne do zdobycia, więc dealerzy często oferują swoje finansowanie za pośrednictwem korporacyjnych instytucji finansowych. Mogą mieć również niewielką listę uprzywilejowanych instytucji pożyczkowych, z którymi regularnie współpracują. Kupujący nie musi korzystać z żadnego z nich; mogą kupować kredyty hipoteczne, tak jak tradycyjną hipotekę.
Dolna linia
Oprócz tego, że finansowanie domów jest skomplikowane i mylące, często jest niesprawiedliwe, ponieważ organizacje krajowe, takie jak Fannie Mae i Ginnie Mae, które zapewniają, że hipoteki na nieruchomościach nie oferują takich samych zachęt dla inicjatorów pożyczek ruchomych. W rezultacie kredyty hipoteczne, niezależnie od tego, jak wysoka jest twoja zdolność kredytowa, po prostu nie mogą konkurować z tradycyjnymi oprocentowaniem kredytów hipotecznych w domu.
